Ready to Buy a Home? 这里是什么做之前，你申请抵押贷款

当你准备好告别稳定的房租上涨，迎接稳定的住房支付时, 你可能认为申请抵押贷款应该排在待办事项清单的首位. 但要有资格获得最低的利率和最优惠的还款条件, 在申请住房贷款之前，你至少应该采取三个行动. 

1. Check Your Credit

抵押贷款机构要求你保证会按约定偿还贷款. 他们通过检查你的信用报告，对你履行财务承诺的能力有信心. 如果你的信用记录充斥着拖欠付款, high balances, collection activity, or worse, the chances of approval will diminish. 如果你被批准贷款，它的利率可能比你预期的要高.

向各主要信用报告机构索取你的信用报告副本: Equifax, Experian, and TransUnion. 在申请抵押贷款之前，请检查它们的准确性, 因为负面信息可能会错误地出现在你的报告上. In 2019, consumers complained to the Consumer Finance Protection Bureau 信用报告比其他个人消费报告更重要. 排名第一的投诉是“报告中的信息不正确”."

遵循每个机构的争议程序，从你的报告中删除错误.

如果你报告中的负面信息是准确的, 在提交贷款申请之前，你应该采取两个步骤来改善你的信用. 首先，清理任何过期的账户，并开始按时支付所有款项. 来自服务提供商的拖欠账目, 比如公用事业公司和无线公司, can also appear on your report. 所以不要错过任何你欠任何人的付款. 其次，尽可能多地偿还信用卡和贷款债务. 仅这两个行为就占了你信用评分计算的一半以上.

2. Pay Down Debt

多张高余额信用卡和贷款会阻碍你获得低利率的抵押贷款. 虽然在申请的时候你没有必要没有债务, 减少你所欠的债务与你的收入相比可以增加你的贷款选择. 

作为抵押贷款审批程序的一部分, 贷款人使用债务收入比(DTI)计算来确定你的收入是否可以应付额外的贷款债务. 这个数字将你的年或月总收入与你的总债务或月债务进行比较. DTI低于36%是最好的，但一些贷款机构会批准DTI更高的借款人.

如果将住房贷款添加到您当前的债务义务将导致您超过特定贷方设置的最高DTI阈值, 你的贷款可能会被拒绝，也可能会被批准，但金额可能低于购买你梦想中的房子所需的金额. 获得批准的利率也可能低于理想水平，或者需要支付高额的首付款. 

通过偿还债务或增加家庭收入来改善你的DTI.

3. Rethink a Job or Career Move

工作稳定性是衡量你偿还抵押贷款能力的另一个标准. 最近失业或换工作可能会降低你获得贷款批准的机会. 最近换工作是否有充分的理由, 比如更好的薪酬机会或职业发展, 简单地向你的信贷员解释你的情况. 许多贷款机构更喜欢看到在同一雇主或同一领域工作至少两年的稳定工作经历.

买房是一个重要的财务里程碑. 在申请抵押贷款之前，通过加强你的财务状况来为自己的成功做好准备. 这样做可以在贷款期间为你节省数千美元，让你买得起梦想中的房子.

科罗拉多信用合作社提供各种 low-interest rate home loan options to fit your budget. When you're ready, 申请抵押贷款的预先批准，这样你就会知道你可以负担多少房子在你参加你的第一个开放的房子.